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Comment faire un budget et le respecter
Comment venir à bout de vos dettes
Comment puis-je vaincre ma dette?
10 conseils pour venir à bout de vos dettes
Suivez vos dépenses de près et faites un budget
Commencez par suivre de près ce que vous dépensez; c'est la première étape du processus d'établissement d'un budget, qui vous aidera à mettre de l'argent de côté pour réduire votre dette. Consultez la Grille budgétaire de l'ACFC pour vous donner un coup de pouce.
Faites passer vos besoins avant vos désirs
Commencez par acheter ce dont vous avez besoin. Éliminez les dépenses inutiles et repérez les choses dont vous pouvez vous passer.
Réduisez vos frais bancaires
Utilisez les guichets automatiques bancaires (GAB) de votre institution financière et examinez votre forfait de services bancaires. Consultez l'outil interactif du Guide du coût des services bancaires de l'ACFC, qui dresse la liste de frais prélevés aux GAB et vous aidera à choisir un forfait bancaire qui répondra à vos besoins, au prix que vous accepterez de payer.
Laissez votre carte de crédit de votre portefeuille
Pour éviter d'alourdir vos dettes, payez comptant ou avec votre carte de débit plutôt qu'avec votre carte de crédit. De cette façon, vous dépenserez l'argent que vous avez vraiment.
Remboursez d'abord vos dettes assujetties au taux d'intérêt le plus élevé
Si vous reportez un solde sur votre carte de crédit, il s'agit fort probablement de la dette à laquelle s'applique le taux d'intérêt le plus élevé. Lorsque vous remboursez votre dette contractée par carte de crédit, payez comptant ou au moyen d'une carte de débit pour ne pas alourdir votre dû. Pour des conseils sur la façon de réduire les coûts associés aux cartes de crédit ou pour vous aider à choisir la carte qui répond le mieux à vos besoins, consultez l'outil interactif de l'ACFC Cartes de crédit : à vous de choisir.
Réduisez les petites dépenses courantes
Économisez un peu chaque jour peut être payant à long terme. Utilisez le transport en commun ou apportez votre repas au travail. En supprimant l'un de vos cafés quotidiens à 1,50 $ pendant votre semaine de travail, vous pourriez économiser jusqu'à 400 $ en un an.
Évitez les offres « Achetez maintenant, payez plus tard »
Lorsque vous avez du mal à joindre les deux bouts, les frais administratifs qui se rattachent à de telles offres et les taux d'intérêt élevés qui s'appliquent si vous ne respectez pas les dates d'échéance des paiements ne feront qu'alourdir votre dette.
Communiquez avec vos créanciers
Dès que vous vous rendez compte que vous avez du mal à joindre les deux bouts, téléphonez à vos créanciers et expliquez-leur votre situation. Dans la plupart des cas, ils établiront un autre échéancier qui vous permettra de rembourser votre dette plus facilement.
Demandez un prêt de consolidation à votre institution financière
Il s'agit d'obtenir un seul prêt pour rembourser toutes vos dettes courantes, et de n'avoir qu'un paiement mensuel à effectuer. Après avoir obtenu un prêt de consolidation, vous devez cesser d'utiliser toutes les cartes de crédit ou la marge de crédit dont vous remboursez le solde au moyen de ce prêt. Pour en savoir plus sur les prêts de consolidation, adressez-vous à votre banque ou à un professionnel du secteur financier.
Parlez à des professionnels financiers de confiance
Il peut s'agir d'un représentant de votre banque, de votre planificateur financier ou d'une agence de conseils en crédit. Avec leur aide, vous serez en mesure d'évaluer votre dette courante, de déterminer vos besoins courants et futurs, d'établir un budget et de trouver des façons de rembourser vos dettes.
Devrais-je faire un budget?
Un budget vous aide à y voir plus clair et à savoir combien vous recevez d'argent, combien vous en dépensez et combien vous en épargnez. Il vous aide à trouver des façons de vous débarrasser de votre dette, de réduire vos coûts et d'avoir plus d'argent pour les choses qui comptent réellement pour vous (vos objectifs financiers).
Commencez par prendre connaissance de la fiche-conseil Comment faire un budget et le respecter.
Cinq façons de maîtriser votre situation financière
Chaque mois, vous POUVEZ épargner quelques dollars, et à la fin de l'année vous serez surpris des RÉSULTATS.
Outils pratiques pour vous aider à réduire vos frais bancaires et à budgéter
Comparez et choisissez les produits bancaires qui répondent vraiment à vos besoins, et apprenez à faire un budget
Nos meilleures publications pour vous aider à venir à bout de votre dette
Pour les notions de base, consultez nos fiches conseils
- Comment faire un budget et le respecter
- Comment venir à bout de vos dettes
- Conseils pour traiter avec des organismes offrant des conseils en matière de crédit
- Conseils pour traiter avec des agences de recouvrement
- Conseils pour ouvrir un compte bancaire à frais modiques
- Magasiner pour ouvrir un compte bancaire personnel
- Magasiner pour une carte de crédit
- Magasiner pour obtenir une marge de crédit
- Comprendre le coût d'un prêt sur salaire
Pour en savoir un peu plus, consulez nos publications
- Bien gérer votre argent : Comment économiser avec une carte de crédit
- Comment tirer profit d'une carte de crédit : comprendre les termes et conditions de votre carte
- Vos droits et responsabilités : Le coût d'emprunter avec une carte de crédit
- Frais de service sur les transactions effectuées par cartes de crédit
- Comptes à frais modiques
- Ouverture d'un compte bancaire personnel
- Comptes d'épargne – Choisir le compte d'épargne qui répond à vos besoins
Dénichez les dollars cachés : Modifier votre forfait bancaire pourrait vous rapporter gros!
Votre banque peut vous faire des suggestions lorsque vous cherchez un forfait bancaire répondant davantage à vos besoins. Toutefois, en premier lieu, vous devriez vous renseigner sur l'ensemble des produits existants afin de vous sentir à l'aise et d'avoir confiance en vous quand vient le temps de gérer vos finances personnelles. De plus, lorsque vous déciderez de vous adresser à votre banque, vous aurez de bons arguments pour négocier et obtenir les meilleurs produits pour répondre à vos besoins.
Le Profil
Si vous avez :
Un compte
d'épargne
frais mensuels :
0 $
Un compte
chèques
frais mensuels :
8,95 $
aucuns frais annuels taux d'intérêt de 19,5 %
solde impayé :
1 250 $
paiements mensuels courants : 50 $
321.40 $
La solution…
1. Changez votre forfait bancaire
Si vous êtes étudiant :
Procurez-vous un forfait bancaire pour étudiant, qui n'entraîne aucuns frais mensuels et permet un nombre illimité de transactions en succursale et libre service.
Si vous êtes une personne âgée :
La plupart des banques possèdent des forfaits bancaires avantageux pour les personnes âgées, qui n'ont pas de frais mensuels.
Si vous n'êtes ni un étudiant ni une personne âgée?
Opter pour un compte bancaire à frais modiques pourrait être la meilleure chose à faire. Ce genre de compte coûte de 0 $ à 4 $ par mois.
Épargne annuelle en frais : jusqu'à 107,40 $
2. Transférez le solde de votre carte de crédit
Même si vous devez payer des frais annuels de 20 $, le fait de vous procurer une carte offrant un taux réduit de 11,4 % pourrait vous faire épargner plus de 90 $ de frais d'intérêt par an sur un solde de 1 250 $. Magasinez et considérez vos options.
Épargne annuelle en frais d'intérêt : 93 $
Frais annuels : 20 $
(93 $ - 20 $ = 73 $)
Épargne annuelle de 73 $ sur votre carte de crédit
Liens et ressources utiles
Industrie Canada
Passerelle d'information pour le consommateur Canadien
Service Canada
CiblÉtudes
